Fondo de Pensiones. Las pensiones corresponde a una ayuda monetaria que la mayoría de empleados proceso de jubilación gozan. Si tienes alguna inquietud recuerda contactarnos a través de nuestras redes sociales, o regístrate y déjanos un comentario en esta página. También puedes participar en el WhatsApp. Si usas Telegram  ingresa al siguiente enlace.

¿Qué se conoce como Fondo de Pensiones?

 Una pensión corresponde aun pago temporal o de por vida, proveído por el seguro social. 

Las personas acreedoras son aquellas activas en el seguro social, cumpliendo un tiempo estipulado por la ley para ser parte del sustento.

Las pensiones son consideradas un sustento, beneficio o un pago para todos aquellos empleados jubilados o inválidos, también es aprobado a descendientes de un empleado fallecido.

La pensión que es abierta por el empleador se puede conocer como plan de jubilación o pensión privado.

 Los fondos de pensiones corresponden a un fondo de inversión con la finalidad de controlar el ingreso y movimiento de los planes de pensiones. 

Inicialmente el empleado se nutre con el ingreso del plan de pensiones, el ingreso es controlado por el fondo de pensiones de cada persona.

El dinero que ingresa puede llegar a invertirse en acciones o bonos útiles para la persona.

Para lograr invertir el dinero de las pensiones se necesita el fondo de pensiones activo.

El fondo de pensiones es muy empleado con la finalidad de conseguir un porcentaje de ahorro de los ingresos económicos.

Las diversas características del fondo de pensiones son muy similares a las del fondo de inversión tradicional.

 Los fondos de pensiones a igual que los fondos de inversión son gestionadas por una entidad gubernamental. 

El plan de pensiones se encarga de la gestión del ingreso economico de la persona en los distintos entidades bancarias.

Hay que destacar que el fondo de pensiones y el plan de pensiones son completamente diferentes, ambos presentan funciones distintas.

El plan de pensiones el beneficio financiero que los empleados contratan, aportando el dinero con el fin de cobrar la rentas correspondientes para la futura jubilación.

En cambio, el fondo de pensiones es el motor financiero que permite administrar e invertir el dinero, enpocas palabras trabaja en connjunto con el plan de pensiones.

¿Cómo funcionan los Fondos de Pensiones en Perú?

Los fondos de pensiones son adquiridos por los usuarios, son patrimonios a futuros exclusivamente creados para la gestión del plan de pensiones.

Las entidades de gestoras de fondos de pensiones son las únicas asociaciones gubernamentales encargadas de administrar los Fondos de Pensiones de los usuarios solicitantes.

Para ello se conocen las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones), encargadas de administrar el dinero de los trabajadores obtenidos mensualmente.

Las AFP se encargan de recibir los aportes provenientes de las  propiedades de los trabajadores, luego invirtiéndolas según lo dictaminado en la ley para generar mayor rentabilidad.

Los bonos correspondientes en la AFP son aquellos del gobierno central, acciones en la Bolsa de Valores de Lima, empresas privadas, proyectos, inversiones, entre otras.

 Las inversiones realizadas en diversos sectores económicos lo emplean como estrategia para mitigar los riesgos, favorecer y mejorar la rentabilidad de los afiliados. 

¿Qué tipos de Fondos de Pensiones existen en Perú?

Los Fondos de Pensiones son de carácter intangible e inembargable, siendo un patrimonio único y personal.

Los Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) poseen diversos instrumentos financieros para a administración de bonos, certificados de depósitos, acciones, inversiones, entre otros.

Normalmente son supervisadas y gestionadas por Bancas, Seguros, AFP todas estas pertenecientes al SBS.

Clasificación de los Tipos de Fondos

Las AFP administran cuatro (4) tipos de fondos de pensiones, dando a público la opción de escoger según el riesgo y rentabilidad.

 1) Tipo 0 (Fondo de Protección de Capital) 

Es aquel Fondo de pensiones que posee un nivel de riesgo muy bajo.

Es recomendado para todos aquellos usuarios afiliados que cumplen entre sesenta y cinco (65) años que inician su trámite de jubilación y opcional para aquellas personas con sesenta (60) años.

También es recomendado para aquellas personas con  muy baja tolerancia al riesgo y a la volatidad del mercado.   2) Fondo 1 (Preservación de Capital) 

Presenta un nivel de riesgo bajo.

Recomendable para aquellos usauarios que se encuentran cercanos  jubilarse, también para aquellos que presenten baja tolerancia al riesgo, todo esto, debido que su fondo es menos sensible ante la economía actual.

Este tipo de fondo es obligatorio para todos aquellos usuarios con sesenta (60) años de edad.

Las personas que inicien su proceso de jubilación, pueden decidir regresar o mantenerse en el Fondo 1.

El riesgo en este tipo de fondo es muy mínimo, muy buscado por aquellos que deseen una estabilidad económica.

 3) Fondo 2, tipo mixtos (Enfocados a la Capitalización) 

Este tipo de fondo presenta un riesgo moderado, debido que este vinculado directamente al crecimiento y multiplicación de aportes.

Recomendable para persona con mediana edad (30 en adelante) con fecha de jubilación muy lejana.

Empleado por personas que pasaron gran parte de su vida laboral acumulando capital y realizando inversiones con ganancias relevantes.

Los rendimientos de este tipo de Fondo superan aquellos provenientes del fondo 1.

Esta vinculado directamente con las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).

 4) Fondo 3, apreciación de capital (Enfocados a la Capitalización) 

Presenta un nivel de riesgo alto y un tiempo de inversión mucho mas largo que los anteriores.

Dirigido aquellas personas afiliadas que se encuentre lejos de la jubilación y con alta tolerancia al riesgo.

Variables Importantes para los Fondos de Pensiones

Al referirse a la tolerancia de riesgo, es relacionado a la variación constante del mercado económico, generando impacto en las ganancias de la persona.

Esta completamente dirigido a inversiones de mayor riesgo, debido que la apreciación de los recursos a largo plazo.

Toda persona con un plan de pensiones activas y desee realizar un fondo de pensiones debe tener en cuenta las diversas variables para elegir correctamente

 1) Capacidad de Riesgo 

Esta relacionada directamente al riesgo financiero, tomándose en cuenta el monto a invertir como capital.

Debe destacarse que el porcentaje de riesgo será mayor mientras el riesgo sea mayor (proporcionales)

 2) Tiempo de Inversión 

En este punto es necesario considerar el tiempo con que realizas la inversión del dinero hasta la fecha que dispone completamente de él.

El tiempo es un punto a destarcar, debido que mientras mayor sea el tiempo mas se estara expuesto a lal volatilidad del mercado.

 3) Tolerancia al Riesgo 

Esta relacionado directamente con la toma de decisiones sobre el fondo monetario de la persona.

Esta tres variables dependeran directamente segun los periodos de volatizad del mercado.

Impactando negativamente o positivamente los recursos económicos del fondo.

Existen diversas organizaciones que ofrecen AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) con diversos porcentajes y propuestas atractivas para público afiliado.

¿Cómo saber a que Fondo de Pensiones estoy afiliado?

Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), son instituciones financieras del ámbito privado con la finalidad de gestionar los fondos de pensiones de cada persona afiliada sus servicios.

Fueron creadas en el año 1993 por el sistema Privado de Pensiones (SPP) a su vez se encuentran afiliados a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

 Cada persona puede consultar si se encuentra filiado al fondo de pensiones correspondiente a su AFP de la siguiente manera :

Ingresar a la Web de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), luego agregar el número de documento de identidad.

Posteriormente ingresar a la sección de consulta de afiliación a las AFP, llenando el formulario N°1 solicitando la fecha de afiliación realizada.

Entre los documentos solicitados serán el DNI (Documento Nacional de Identidad).

Entre las diversas características por encontrarse afiliados al Fondo de Pensiones se describen las siguientes:

Es necesario estar afiliado a los diversos sistemas de pensiones ofrecidos en el país, en el caso de Perú son dos (2).

El Sistema Privado de Pensiones (SPP), administrado por la AFP y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP).

¿Qué beneficios ofrece el estar afiliado a un Fondo de Pensiones?

Los sistemas Privados de pensiones  presentan diversos beneficios para sus usuarios. 

En el caso de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).

Ofrece cuenta individual, acumulándose los ingresos cada mes de ingreso, favoreciendo en el aumento de la rentabilidad.

 Rentabilidad, corresponde al rendimiento o ganancia generada por las inversiones al ingresar en el CIC, aumentando el Fondo AFP. 

Aportes Voluntarios, no existen límites para el aporte de la personal Cuenta Individual de Capitalización (CIC), no limitando si los ingresos son previsionales para la jubilación o para un fin personal.

Cobertura en EsSalud, Solo se necesita el pago de una cuota de 4% de la pensión, para contar con la coberturadel seguro EsSalud.